Что такое кредитный рейтинг?

Фотография Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – что это такое простыми словами?

Кредитный рейтинг – это обозначение финансовой надежности (репутации) того или иного предприятия (фирмы, компании и т.д.). Все организации, которые работают официально, то есть имеют государственную регистрацию и разрешение на осуществление своей деятельности имеют таковой показатель.

Большинство людей считают правильным держать свои деньги на депозитах, ведь кроме процентов, постепенно капающих на счет, средства защищены системой страхования вкладов. Нос учетом ежегодной инфляции, НДС они стали обесцениваться.

Назрел актуальный вопрос, как и кому сегодня можно доверить свои сбережения? Разобраться в этом можно, зная репутацию компании, другими словами ее кредитный рейтинг.

Разбираем понятие кредитного рейтинга

Данный рейтинг базируется на данных о нынешнем финансовом положении компании, размере внутреннего капитала, невыплаченных займов, в общем, на всей истории ее успешной или неуспешной активности.

Соответственно высокий кредитный рейтинг свидетельствует о хорошем положении дел, стабильности организации на рынке финансовых услуг, а низкий – о том, что сотрудничество с оной может принести убытки.

Подобные индексы экономической стабильности присваивают не только учреждениям, но городам, предприятиям и даже частным лицам. Это необходимо для выяснения рентабельности вложений в те или иные проекты, также для одобрения кредитов.

Для ценных бумаг тоже существует понятие кредитного рейтинга, которое основывается на возможности компании эмитента выплатить проценты или полную стоимость облигации их держателю.

Типология кредитных рейтингов компаний

В большинстве случаев статистика финансовой надежности в соответствующей отчетности отображается в алфавитном порядке. То есть корпорации с высоким кредитным рейтингом в таблице будут обозначены символом «А» или «А+», с менее высоким «В».

Также может быть использование градации «ААА» для самых успешных и надежных, «АА» для следующих в списке и так далее.

Если речь идет о прогнозах аналитиков, обычно используются термины «стабильный» (можно вкладывать средства), «позитивный рост» – (акции предприятия постепенно растут в цене, это несомненно плюс), и «негативный» – статус, при котором с компанией лучше не связываться.

Где находится база данных кредитных рейтингов

Ведением соответствующей отчетности занимаются независимые финансовые компании, за законностью их деятельности наблюдает Центральный Банк России. Все агентства, имеющие лицензию на присвоение публичных кредитных рейтингов, включены в специализированный реестр регулятора.

Крупные российские предприятия могут быть занесены в реестры зарубежных компаний, оценивающих платежеспособность.

Наиболее востребованные из них:

  1. Moody’s Investors Service;
  2. Fitch Ratings inc;
  3. Standard & Poor’s (S&P).

У каждой из них имеются русифицированные сайты, на которых легко можно найти всю необходимую информацию.

Статистика рейтинговых компаний необходима тем, кто собирается вкладывать деньги в ценные бумаги или инвестировать в развитие тех или иных предприятий. Лучше всего использовать отчетность нескольких независимых оценщиков.

На что обратить внимание при выборе банка

Чтобы деньги, положенные на депозит, были в целости и сохранности, не стоит их доверять банкам, обещающим самый высокий процент. Как правило, такой ход учреждение предпринимает в момент кризиса для привлечения новых клиентов.

Увидев кредитные рейтинги, нужно убедиться, что организация имеет действующую лицензию Банка России. Обязательно страхуйте депозит, чтобы в случае форс-мажора можно было вернуть деньги.

По страховке возвращается до 1.4 млн. рублей, поэтому если в вашем распоряжении имеется большая сумма ее лучше распределить между несколькими банками.

Накопительные негосударственные фонды. Такие организации работают по долгосрочным вкладам с большими суммами, поэтому к их выбору нужно отнестись с максимальной ответственностью. Рейтинг должен быть в пределах «ВВ» – «ВВВ» и не ниже.

МФО. Инвестиции в развитие микрофинансовых организаций, могу дать неплохой доход в течении короткого периода времени. Но большинство из них вообще не имеют никаких рейтингов.

К тому же в силу специфической деятельности их положение на рынке часто меняется, поэтому данные о надежности и платежеспособности регулярно обновляются.

Рынок ценных бумаг. Вкладываться в облигации достаточно выгодно, но внимание нужно обращать не только на кредитный рейтинг, но и процентные выплаты. Завышенные обещания, как правило, говорят о ненадежности инвестиций.

Касаемо вложений в акции, то им не присваивают кредитные рейтинги, но в принципе они будут тождественны кредитным рейтингам компаний эмитентов.

Также нужно обратить внимание на уровень листинга – это показатель Котировального списка (1 или 2), установленного законодательством при введении ценных бумаг в обращение.